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为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?

时间:2019-08-18 14:45 来源:股似海学习网大数据搜索 作者:水原十口 阅读:
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?

这个问题,需要用2.0版本图片来解释

图1、2,我们以100万借款,基准利率4.9%,10年期(120个月)为例:等额本息首月还款10557元,等额本金12416元。

1.同样锁定一笔借款,等额本金比等额本息的月供要多20%,这里的20%,如果换成等额本息,相当于你可以借来120万的贷款,凭空多了20%的支出,浪费了现金和现金所带来的机会。

2.有人说,等额本金的月供是逐年减少的,还有人说,等额本金的总月供少于等额本息。
没错,但是谁又会还10年的贷款呢?何况现实中往往是30年。

先有定量,才有定性

哪怕按照10年期计算,等额本息要到第56个月的月供才超过等额本金(图3),如果按照30年按揭,则要到第十几年,实际上大多数人到第5年房子已经翻倍出售/换房/还清重新抵押了。

3.为什么还是有很多人觉得等额本金比等额本息好呢?

最重要的一点,是因为我们的视角:

图2、3,是对两种还款方式的可视化转化,让我们直观的了解等额本息和等额本金的区别,但事实并非这样。

这张图,严格意义上来说是缺失的,因为少了一个最重要的条件:

>【通胀】

没有通胀,图表就少算了一个维度。

通胀的速度,通常保守按照12%计算。我们把通胀速度(1%每月)乘以当前月供,才能得到真正的【币值】,【币值】才是真实的【月供】。

一旦加上通胀这个因素,逻辑就变得鲜明易懂,相比没有通胀,我们的月供正在以肉眼可见的速度进行【收缩】。

按照【币值】计算:

等额本息首月月供10557元,等额本金12416元。
等额本息末月月供3192元,等额本金3037元。

结果是什么呢:

1.等额本金的总月供,比等额本息更多
2.等额本金早期消耗了你更多的现金,月供压力更大,也消耗了更多的机会
3.买房开头难,等额本金可能成为压垮你的最后一根稻草
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?
为什么买房贷款,选择等额本息,而不是等额本金?

(责任编辑:股似海)

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